כמה כסף צריך כדי לפרוש בגיל 50
כדי לפרוש בגיל 50 צריך לחשב כמה התיק אמור לממן בכל שנה, כמה הון כבר זמין וכמה עוד ייצבר עד היעד. המחשבון מתרגם את הנתונים האלה לגיל פרישה משוער ומאפשר לראות איזה שינוי חודשי באמת מקרב את גיל 50.
לפתיחת המחשבוןכמה כסף צריך כדי לפרוש בגיל 50: החישוב בקצרה
בשיעור משיכה של 4%, יעד ההון שווה בקירוב להוצאה שנתית כפול 25. לדוגמה, הוצאה של 15,000 ₪ בחודש היא 180,000 ₪ בשנה, ולכן יעד הפתיחה הוא 4.5 מיליון ₪. בגיל 50 כדאי לחשב בנפרד גם הון נזיל לשנות הגשר וגם הכנסות עתידיות שאינן מופיעות במחשבון.
מההוצאה החודשית אל יעד ההון
הטבלה משתמשת בשיעור משיכה של 4% לצורך המחשה. במחשבון אפשר לבחור שיעור אחר ולקבל יעד מותאם.
| הוצאה חודשית | הוצאה שנתית | יעד הון ב־4% |
|---|---|---|
| 10,000 ₪ | 120,000 ₪ | 3,000,000 ₪ |
| 15,000 ₪ | 180,000 ₪ | 4,500,000 ₪ |
| 20,000 ₪ | 240,000 ₪ | 6,000,000 ₪ |
בדקו אם התרחיש שלכם מגיע לגיל 50
המחשבון נפתח עם גיל 50. לחישוב אישי הזינו את גילכם הנוכחי, את ההון המיועד לפרישה ואת החיסכון החודשי. לאחר מכן בדקו אם גיל הפרישה המחושב עומד ביעד, ומה קורה כשמשנים כל הנחה בנפרד.
באיזה גיל העבודה הופכת לבחירה?
עדכנו את מה שיש, את מה שחוסכים ואת החיים שתרצו לממן. הגרף יעשה את השאר.
עוד 22 שנים — בקצב הזה התיק מגיע ל־5,142,857 ₪.
זו מפה, לא הבטחה: החישוב מניח תשואה קבועה ואינו כולל מסים, קצבאות או שינוי עתידי בהוצאות.
מדריך קצר ופרקטי
שלושה מספרים שצריך לסגור לפני גיל 50
התחזית שימושית רק כשהקלטים מייצגים את החיים שאתם באמת מתכננים. לפני שינוי הנחות התשואה, ודאו שאתם יודעים כמה תרצו להוציא, איזה הון זמין לתיק ומהו החיסכון שאפשר לשמור עליו לאורך זמן.
- הוצאה חודשית בפרישה: הפרידו בין סכום בסיס לסכום גמיש.
- הון זמין: כללו רק כסף שמיועד לפרישה ויכול להשתתף בתכנית.
- חיסכון חודשי: השתמשו בממוצע בר־קיימא, לא בחודש שיא.
בנו גשר בין גיל 50 להכנסות עתידיות
לא כל שקל בתכנית נגיש באותו מועד. רשמו לצד תוצאת המחשבון את הנכסים הנזילים, את החסכונות שמיועדים למועד מאוחר יותר ואת ההכנסות הצפויות בעתיד. כך אפשר לבדוק אם התיק מממן לא רק את כל התקופה, אלא גם את השנים הראשונות.
בדקו גם מה קורה אם ההוצאה גבוהה ב־10% או אם התשואה הריאלית נמוכה באחוז אחד מהנחת הבסיס. התרחיש הזה לא נועד לנבא את השוק; הוא חושף כמה מרווח יש בתכנית.
שאלות נפוצות
כמה הון צריך להוצאה של 20,000 ₪ בחודש?
לפי כלל ה־4%, הוצאה של 20,000 ₪ בחודש היא 240,000 ₪ בשנה, ויעד ההון ההתחלתי הוא 6 מיליון ₪. זהו חישוב בסיס בלבד. יש להתאים אותו להכנסות עתידיות, מסים, דמי ניהול ורמת הגמישות בהוצאות.
האם לכלול פנסיה בהון הקיים?
במחשבון כדאי לכלול רק הון שמתאים למודל ושבאמת מיועד למימון הפרישה. אם כספים מסוימים אינם נזילים בגיל 50, תעדו אותם בנפרד כמקור עתידי ובדקו שההון הנזיל מסוגל לממן את שנות הגשר עד שהם זמינים.
איך משווים תרחישים בלי להתבלבל?
שמרו תרחיש בסיס ואז שנו בכל פעם משתנה אחד: עוד 1,000 ₪ חיסכון, 1,000 ₪ פחות הוצאה או שיעור משיכה אחר. השוואה כזאת מראה מה יוצר את השינוי בגיל הפרישה ומונעת ערבוב בין כמה הנחות אופטימיות.
כדי לחשב כמה כסף צריך כדי לפרוש בגיל 50, הגדירו יעד הוצאה, בדקו את ההון הנזיל ואת שנות הגשר, והריצו לפחות שני תרחישים במחשבון. אם התוצאה רחוקה מ־50, התמקדו בפער החודשי ובהוצאות לפני שאתם משנים הנחות תשואה.
לחזרה למחשבון