כמה כסף צריך כדי לפרוש בגיל 60
בגיל 60 השאלה היא לא רק מהו יעד ההון, אלא איך מחברים אותו להוצאות בפועל ולמקורות הכנסה שייכנסו במועדים שונים. המחשבון נותן נקודת פתיחה: יעד הון וגיל משוער לפי ההון, החיסכון וההנחות שתזינו.
לפתיחת המחשבוןכמה כסף צריך כדי לפרוש בגיל 60: החישוב בקצרה
לפי שיעור משיכה של 4%, הוצאה של 10,000 ₪ בחודש מצביעה על יעד פתיחה של 3 מיליון ₪, והוצאה של 20,000 ₪ מצביעה על 6 מיליון ₪. לקראת גיל 60 חשוב להפחית מההוצאה שתמומן מהתיק הכנסות קבועות שצפויות להתחיל, ולבדוק בנפרד את תקופת הגשר עד אליהן.
מההוצאה החודשית אל יעד ההון
הטבלה משתמשת בשיעור משיכה של 4% לצורך המחשה. במחשבון אפשר לבחור שיעור אחר ולקבל יעד מותאם.
| הוצאה חודשית | הוצאה שנתית | יעד הון ב־4% |
|---|---|---|
| 10,000 ₪ | 120,000 ₪ | 3,000,000 ₪ |
| 15,000 ₪ | 180,000 ₪ | 4,500,000 ₪ |
| 20,000 ₪ | 240,000 ₪ | 6,000,000 ₪ |
בדקו את תרחיש הפרישה לגיל 60
המחשבון נפתח עם גיל 60. החליפו את ברירת המחדל בגילכם בפועל אם אתם מתכננים מראש, או השאירו 60 כדי לבדוק מצב נוכחי. הזינו רק הון שמיועד לפרישה, והריצו תרחיש נוסף עם הוצאה גבוהה יותר.
באיזה גיל העבודה הופכת לבחירה?
עדכנו את מה שיש, את מה שחוסכים ואת החיים שתרצו לממן. הגרף יעשה את השאר.
עוד 22 שנים — בקצב הזה התיק מגיע ל־5,142,857 ₪.
זו מפה, לא הבטחה: החישוב מניח תשואה קבועה ואינו כולל מסים, קצבאות או שינוי עתידי בהוצאות.
מדריך קצר ופרקטי
איך לתרגם את יעד ההון לתזרים בגיל 60
רשמו את ההוצאה החודשית בשקלים של היום וחלקו אותה לשתי שכבות. הוצאות בסיס הן אלה שהתיק חייב לממן; הוצאות גמישות הן אלה שאפשר לצמצם בשנה חלשה. הזינו תחילה את הסכום המלא, ואז הריצו תרחיש נוסף עם הוצאות הבסיס בלבד.
- מפו כל מקור הכנסה לפי הסכום נטו והמועד שבו הוא מתחיל.
- הפרידו הוצאות שוטפות מהוצאה חד־פעמית גדולה שאינה מתאימה לממוצע חודשי.
- שמרו כרית נזילה מחוץ לתחזית עבור הפתעות ושינויים בשנים הראשונות.
בדיקת רגישות לפני שמקבלים החלטה
ככל שמועד הפרישה קרוב, יש פחות זמן לפצות על פער גדול באמצעות צבירה עתידית. לכן בדקו שלושה מצבים: ההנחות המרכזיות שלכם, תשואה ריאלית נמוכה יותר, והוצאה חודשית גבוהה יותר. אם שלושתם מצביעים על טווח דומה, התכנית פחות תלויה במספר יחיד.
המחשבון אינו כולל מסים, דמי ניהול, קצבאות, שינוי בהוצאות או סדר תשואות בפועל. לקראת החלטה בלתי הפיכה, עברו מהתחזית הכללית לתכנית תזרים מפורטת וקבלו ייעוץ מקצועי מותאם.
שאלות נפוצות
כמה כסף צריך לפרישה עם 12,000 ₪ בחודש?
לפי כלל ה־4%, 12,000 ₪ בחודש הם 144,000 ₪ בשנה, ולכן יעד הפתיחה הוא 3.6 מיליון ₪. אם חלק מההוצאה ימומן בהמשך מקצבה או מהכנסה אחרת, יש לבנות גם תזרים לפי שנים ולא להפחית את הכול מיד מיעד ההון.
האם להזין הוצאה לפני או אחרי מס?
הזינו את הסכום שאתם מצפים להוציא בפועל. מאחר שהמחשבון אינו מחשב מס אישי, כדאי להוסיף להוצאה מרווח עבור מסים ודמי ניהול או לחשב אותם בנפרד. המטרה היא שההוצאה החודשית תשקף את הסכום שהתיק באמת צריך לממן.
למה להריץ תרחיש עם הוצאות גבוהות יותר?
הוצאות אינן נשארות תמיד לפי התכנית. תרחיש גבוה יותר מראה כיצד חריגה קבועה משפיעה על יעד ההון ועל גיל הפרישה. לדוגמה, לפי כלל ה־4%, תוספת של 1,000 ₪ בחודש מוסיפה 300,000 ₪ ליעד הפתיחה.
התשובה לשאלה כמה כסף צריך כדי לפרוש בגיל 60 מתחילה ביעד הון, אך מסתיימת בתזרים לפי שנים. חשבו במחשבון את התרחיש המרכזי והשמרני, ואז חברו לתוצאה את מקורות ההכנסה העתידיים, המסים וההוצאות החד־פעמיות.
לחזרה למחשבון